多家銀行已做好準備，存量房貸利率即將下調
距離央行兩次發聲已過去整整一個月，下調存量房貸，終于要來真的了。
就在近日，不少銀行扎堆披露半年報，已有多家銀行在中期業績會上針對“下調存量房貸”作出回應。
截止目前，針對存量房貸利率下調給出回應的主要有六家銀行：招商銀行、中信銀行、農業銀行、華夏銀行、建設銀行和交通銀行。
招商銀行：下調是勢在必行，已制定相應預案。
中信銀行：對可能發生的業務調整已經做好了預案。
農業銀行：有關政策方案明確后，將抓緊制定具體操作細則。
據證券時報消息，8月29日，農行召開中期業績發布會，農行副行長林立在回應存量房貸利率調整一事時表示，近期人民銀行明確指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率。
建設銀行：各家銀行也在互相溝通。
建設銀行首席財務官生柳榮表示，此前人民銀行有關部門負責人提到，存量住房貸款利率可以按市場化原則重新商定，這確實對于各家銀行的利潤都會產生影響。
目前監管部門的具體細則還沒推出，各家銀行也在互相溝通，現在進行測算還是有一定的難度，總體上肯定會有一定的下行壓力。
交通銀行：交通銀行召開個人房貸存量利率調整項目啟動會。
華夏銀行：有序推進后續相關工作的開展。
綜合以上各行的回應，我們可以得出以下結論：
1、存量房轉按揭這個事兒，是大概率事件，有譜！
2、各家銀行的積極性有差異，但已經開始著手準備
3、監管部門的具體細則還沒出來，還需要等
其實下調存量房貸利率，此前已有先例。
2008年全球金融風暴之后，央行推動各大銀行從2009年1月1日起，給存量房貸打了“額外的折扣”，普遍把房貸利率從“基準利率的85折”降低到了“7折”。
那這次為什么這么難執行？銀行在猶豫什么？
首先，這次房貸占比太重了，卡脖子的那種！
有數據表示，現在房貸占銀行貸款的比重，比2008年增加了1倍，如果全面下調存貸房貸利率，是銀行業不能承受之重。
其次，兼顧差異化和公平化，太難。
眾口難調，每個城市、每家銀行情況不一樣，必定引起眾怒，所以如何在一個大方案里，盡可能照顧到每一個環節里的人，本身就很難。
最重要的是，既要降利率，又要保持銀行利潤并防范風險。
銀行業看起來利潤很高，但由于中國的貨幣總量以11%左右速度增長，各銀行的資產規模也大概是這個增速。為了金融安全，銀行的資本也要同步增長，滿足資本充足率的要求。
目前銀行業利潤中，不僅要用來分紅，還要補充資本金，整體是不夠的。上市銀行普遍股價破凈，很難通過增發新股補充資本金。
所以，如果進一步壓縮銀行業利差，可能影響金融安全，動搖A股的估值基礎（銀行股是A股的估值基礎）。
業內人士分析，未來的下調方案，有可能會體現以下幾點：
1、首套、二套大概率會不一致
高房貸利率（主要是加點高）時期的首套房購房者，會優先被顯著降低“加點”；二套房可能也會適度下調，但相信力度不會太大。
2、不會像2009年一刀切
這次城市之間、銀行之間、客戶之間情況太不同了，一刀切帶來的后遺癥可能是本輪無法消化掉的，所以只能從執行方案的源頭端，盡可能兼顧各方利益和情緒；
3、不同類型城市的優惠程度或許會有差異
比如目前一線城市的房貸利率就比其他城市要高，存量房貸的下調估計也會考慮城市差異。
4、有部分人可能享受不到
現在的房貸利率最低3.7%，而且是房地產有史以來的最低利率，比現在利率高的多了去了，不可能全部都降，重點在2017-2021年底買房的那幫人，這些利率都非常高，情緒都非常大，房貸還有很多沒還。
總之，從近期高層的呼聲以及輿論的壓力來看，存量房低利率下調肯定勢在必行，央行下場“指導”、多家銀行「已做好準備」就是一個非常好的信號。
相信等到具體落實，也只是時間問題，大家可以再耐心等等！